Doradca kredytowy – jakie dokumenty przygotować?

Dobre przygotowanie się na spotkanie z doradcą kredytowym pozwala uzyskać precyzyjne informacje na temat Twojej zdolności kredytowej i dostępnych ofert bankowych. Podczas pierwszego spotkania doradca przeanalizuje Twoją sytuację finansową, co pozwoli mu lepiej ocenić Twoje możliwości kredytowe. Przyniesienie odpowiednich dokumentów sprawi, że doradca będzie mógł dokładnie oszacować, na jaki kredyt możesz sobie pozwolić, a także czy są jakieś kroki, które powinieneś podjąć, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Na spotkanie z doradcą kredytowym należy zabrać dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość. Są to podstawowe dokumenty, które pozwolą doradcy potwierdzić Twoje dane:

• Dowód osobisty – podstawowy dokument tożsamości dla osób posiadających polskie obywatelstwo.
• Paszport – akceptowany przez większość banków dokument, szczególnie istotny dla obcokrajowców.
• Karta pobytu – dokument dla obcokrajowców przebywających legalnie w Polsce, potwierdzający tożsamość.

Na spotkanie z doradcą warto również przygotować dokumenty potwierdzające Twoje dochody. Doradca musi zrozumieć Twoją sytuację finansową, w tym rodzaj i stabilność dochodów. W zależności od formy zatrudnienia, mogą to być:

• Umowa o pracę – można również dostarczyć zaświadczenie o wysokości dochodów od pracodawcy, odcinek wypłaty lub wyciąg z konta.
• Umowa zlecenia i umowa o dzieło – PIT za poprzedni rok oraz wyciąg z konta z kilku ostatnich miesięcy.
• Najem prywatny – PIT za poprzedni rok oraz umowa najmu.
• Emerytura lub renta – decyzja o przyznaniu świadczenia lub ostatni odcinek renty/emerytury.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny przygotować dokumenty potwierdzające ich dochody oraz stabilność finansową działalności:

• PIT za ostatni rok – rodzaj PIT zależy od metody opodatkowania (np. PIT-36, PIT-16A, PIT-28).
• Księga Przychodów i Rozchodów – dla osób prowadzących księgowość na zasadach uproszczonych.
• Bilans i rachunek zysków i strat – dla firm prowadzących pełną księgowość.
• Sprawozdanie finansowe – wymagane przy pełnej księgowości.
• Zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami.
• Wyciągi bankowe z ostatnich 3–6 miesięcy.
• Umowy i faktury – jako dowód stabilności dochodów.

Doradca kredytowy będzie chciał przeanalizować również Twoje wydatki domowe. Warto więc przygotować:

• Wyciągi bankowe – aby doradca mógł ocenić regularność Twoich miesięcznych wydatków.
• Umowy i rachunki – np. rachunki za media, czynsz, czy umowy najmu.
• Umowy kredytowe i pożyczkowe – jeśli posiadasz już zobowiązania finansowe.
• Dokumenty dotyczące wydatków na rodzinę – np. umowy ubezpieczenia, wydatki na szkoły lub lekcje dodatkowe dla dzieci.
• Budżet domowy lub inne zestawienia – jeśli je prowadzisz, pomogą doradcy w lepszym zrozumieniu Twoich stałych wydatków.

Doradca może poprosić o dokumenty związane z Twoimi obecnymi kredytami lub pożyczkami. Oto, co może być potrzebne:

• Umowy kredytów i pożyczek – zawierające szczegóły zobowiązań, okres spłaty i warunki.
• Potwierdzenie dokonywanych wpłat – dokumentujące regularną spłatę zobowiązań.
• Zaświadczenie z banku o stanie zadłużenia i historii spłat – wymagane w przypadku starania się o kolejny kredyt.

Jeśli zamierzasz starać się o kredyt hipoteczny, przygotuj także dokumenty dotyczące nieruchomości. W zależności od tego, czy kupujesz mieszkanie z rynku wtórnego, czy od dewelopera, będą to:

• Projekt umowy ze sprzedającym – umowa przedwstępna nabycia nieruchomości.
• Numer księgi wieczystej – do sprawdzenia stanu prawnego nieruchomości.
• Projekt umowy z deweloperem – jeśli kupujesz nieruchomość z rynku pierwotnego.
• Harmonogram płatności – wymagany przy zakupie od dewelopera.

Doradca może również zapytać o wkład własny. Duży wkład własny może poprawić Twoją zdolność negocjacyjną, jednak brak wkładu własnego nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu hipotecznego, dzięki programowi Rodzinnych Kredytów Mieszkaniowych.

Aby mieć pewność, że jesteś odpowiednio przygotowany, zgromadź wszystkie dokumenty w jednej teczce. Pamiętaj, by wcześniej zgłosić się do pracodawcy po zaświadczenie o wynagrodzeniu i odnaleźć umowę o pracę. Przygotowanie kompletu dokumentów może znacznie przyspieszyć proces analizy Twojej zdolności kredytowej i skrócić czas oczekiwania na decyzję kredytową.