Najważniejszy wniosek
Pierwszy warunek ekologicznego kredytu jest zerojedynkowy: budynek nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła. Dopiero potem sprawdza się zużycie energii albo certyfikat.
Sprawdź kredyt hipoteczny we Wrocławiu
- Brak węglowego źródła ciepła to warunek wstępny.
- Wpływ minimum 6 tys. zł różnicuje marżę.
- BOŚ liczy oprocentowanie zmienne na WIBOR 6M.
Najpierw źródło ciepła, potem wszystko inne
Ekologiczny kredyt hipoteczny BOŚ finansuje zakup, budowę i remont domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego. Zanim jednak dojdzie do oceny cenowej, budynek musi przejść warunek zerojedynkowy: nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła.
Dopiero po jego spełnieniu bank sprawdza jeden z trzech warunków dodatkowych: niskie zużycie energii wraz z odpowiednią kwotą przeznaczoną na urządzenia proekologiczne z listy banku, certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO lub „Zielony Dom”, albo pochodzenie z inwestycji dewelopera sfinansowanej proekologicznym kredytem w BOŚ.
Warunek wstępny
Brak węglowego źródła ciepła.
Ścieżka energetyczna
Niskie zużycie plus urządzenia z listy banku.
Ścieżka certyfikatu
LEED, BREEAM, ITB EKO i podobne.
Ścieżka dewelopera
Inwestycja finansowana proekologicznie w BOŚ.
Sześć tysięcy wpływu dzieli ofertę na dwie ceny
BOŚ prowadzi ekologiczny kredyt w dwóch wariantach: Twój EkoDom PLUS z warunkiem wpływu minimum 6 tysięcy złotych i niższą marżą, oraz Twój EkoDom bez tego warunku i z marżą wyższą.
Sześć tysięcy to próg wyższy niż typowe trzy tysiące spotykane w innych bankach. Przy jednym dochodzie bywa nieosiągalny, przy dwóch kredytobiorcach zwykle nie stanowi problemu. Sprawdź, czy warunek dotyczy wpływu łącznego, czy na jeden rachunek — to przesądza o tym, która cena Cię obejmie.
| Wariant | Warunek |
|---|---|
| Twój EkoDom PLUS | Wpływ minimum 6 tys. zł, niższa marża. |
| Twój EkoDom | Bez warunku wpływu, wyższa marża. |
| Do sprawdzenia | Czy wpływ może być łączny. |
| Ryzyko | Utrata warunku podnosi marżę. |
WIBOR 6M zmienia tempo reakcji raty
W reprezentatywnym przykładzie BOŚ opiera oprocentowanie zmienne o WIBOR 6M, podczas gdy większość banków stosuje WIBOR 3M lub 1M. Różnica nie dotyczy wysokości, tylko częstotliwości aktualizacji.
Przy wskaźniku sześciomiesięcznym rata reaguje na zmiany stóp wolniej. Gdy stopy rosną, dłużej płacisz starą, niższą stawkę. Gdy spadają — dłużej czekasz na obniżkę. To nie jest samo w sobie lepsze ani gorsze, ale zmienia rozkład ryzyka w czasie i warto o tym wiedzieć, porównując dwie oferty o podobnym oprocentowaniu.
Wskaźnik
WIBOR 6M.
Aktualizacja
Rzadsza niż przy 3M i 1M.
Gdy stopy rosną
Wolniejszy wzrost raty.
Gdy stopy spadają
Wolniejszy spadek raty.
Sprawdzimy aktualne warunki przy Twoim celu, dochodzie i nieruchomości. Decyzję kredytową wydaje bank.
15–20 minut · bez opłat · bez składania wniosku- Krótka rozmowaUstalamy sytuację i termin.
- Sprawdzenie danychBudżet, dochód i dokumenty.
- Plan działaniaOtrzymujesz kolejność kroków.
Wkład od 10%, okres do 35 lat, prowizja zero
BOŚ komunikuje wkład własny od 10%, maksymalny okres kredytowania do 35 lat oraz prowizję przygotowawczą 0%. Bank zaznacza przy tym, że zakres i wysokość preferencji wynikają z warunków oferty obowiązujących w dniu złożenia wniosku.
To zastrzeżenie jest istotne przy ofertach promocyjnych publikowanych z datą końcową. Jeśli planujesz zakup za kilka miesięcy, nie zakładaj, że dzisiejsze warunki dotrwają do Twojego wniosku — potwierdź je ponownie w momencie składania dokumentów.
Wkład
Od 10% wartości nieruchomości.
Okres
Do 35 lat.
Prowizja przygotowawcza
0%.
Data odniesienia
Dzień złożenia wniosku.
Co zapisać przed porównaniem BOŚ z innym bankiem
W BOŚ najpierw sprawdzasz nieruchomość, dopiero potem liczysz cenę. Odwrotna kolejność kończy się stratą czasu.
Najczęstsze pytania
Jakie warunki musi spełnić nieruchomość?
Budynek nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła i musi spełnić jeden z trzech warunków: wykazywać niskie zużycie energii przy odpowiedniej kwocie przeznaczonej na urządzenia proekologiczne z listy banku, posiadać certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO czy „Zielony Dom”, albo pochodzić z inwestycji dewelopera sfinansowanej proekologicznym kredytem w BOŚ.
Czym różni się Twój EkoDom od Twój EkoDom PLUS?
Wariant PLUS wiąże się z warunkiem wpływu minimum 6 tysięcy złotych i daje niższą marżę. Bez tego warunku obowiązuje wariant podstawowy z wyższą marżą. To ta sama oferta w dwóch cenach, zależnych od Twoich wpływów.
Jaki wkład własny i okres oferuje BOŚ?
Bank komunikuje wkład własny od 10% oraz maksymalny okres kredytowania do 35 lat, przy prowizji przygotowawczej 0%. Szczegółowe warunki zależą od oferty obowiązującej w dniu złożenia wniosku.
Jaki wskaźnik referencyjny stosuje BOŚ?
W reprezentatywnym przykładzie banku oprocentowanie zmienne opiera się o WIBOR 6M. To rzadsze niż WIBOR 3M czy 1M — oznacza wolniejszą reakcję raty na zmiany stóp, w obie strony.
Czy mogę skorzystać, jeśli nieruchomość nie spełnia kryteriów ekologicznych?
Tak, BOŚ prowadzi także standardowy kredyt hipoteczny. Warunki cenowe są wtedy inne. Nie warto naciągać kryteriów ekologicznych — bank je weryfikuje dokumentem, a nie deklaracją.
Piotr Sułkowski
Ekspert kredytowy działający od 2016 roku. Materiał ma charakter ogólny; wymagania zależą od banku, umowy i sytuacji klienta.
Poznaj autora