597 opinii zGoogle5.0
571 394 901Pon–Sob: 8:00–21:00Bezpłatna analiza
Refinansowanie kredytu hipotecznego we Wrocławiu

Sprawdź, czy refinansowanie poprawia warunki Twojego kredytu.

Oddziel wpływ oprocentowania od wpływu okresu spłaty. Porównaj ratę, pełny koszt, saldo i punkt zwrotu bez podawania telefonu.

Porównaj własny scenariusz lub zadzwoń:571 394 901

Porównujemy
oferty 15+ banków

Zobacz wszystkie banki (15+)
KALKULATOR REFINANSOWANIA

Sprawdź, ile możesz zyskać na refinansowaniu kredytu

Porównaj ratę, pełny koszt i punkt zwrotu. Wynik zobaczysz od razu — bez podawania telefonu ani e-maila.

Autor i weryfikacja merytoryczna: Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy od 2016 roku · aktualizacja: 4 września 2026 r.
Twoje dane i założeniaPrzykładowy scenariusz, zastąp wartości własnymi danymi

Nie znasz nowego oprocentowania? Wpisz wariant, który chcesz przetestować. To nie jest aktualna oferta banku.

Co wpisać jako koszty zmiany?

Uwzględnij możliwą rekompensatę za wcześniejszą spłatę, prowizję nowego banku, wycenę, wpis i wykreślenie hipoteki, PCC oraz różnicę w kosztach ubezpieczeń i produktów dodatkowych.

STOPA O 1 PP NIŻSZA

5,2%

  • rata: 2612 zł
  • bilans po 5 latach: 41 144 zł
SCENARIUSZ BAZOWY

6,2%

  • rata: 2860 zł
  • bilans po 5 latach: 20 514 zł
STOPA O 1 PP WYŻSZA

7,2%

  • rata: 3118 zł
  • bilans po 5 latach: -314 zł
Scenariusze ±1 punkt procentowy pokazują wrażliwość wyniku na wpisaną stopę. Nie są prognozą stóp ani ofertą banku.
Źródła i metodologia

Kalkulator wykorzystuje wzór na raty równe. Bilans porównuje raty, koszt zmiany oraz pozostały kapitał obu wariantów w tym samym horyzoncie. Obliczenia są nominalne, bez wartości pieniądza w czasie. Informacje prawne i założenia zweryfikowano 4 września 2026 r.

Ustawa o kredycie hipotecznym, art. 39–40UKNF, refinansowanie przy stałej stopieUOKiK, rozliczenie wcześniejszej spłatySąd Rejonowy, księgi wieczyste
SZYBKA OCENA

Kiedy warto sprawdzić refinansowanie?

Nie decyduje sama niższa stopa. Porównaj nową ratę, wszystkie koszty zmiany i oszczędność w okresie, w którym planujesz spłacać kredyt.

NAJWAŻNIEJSZA LICZBAPunkt zwrotu kosztów

Powinien przypadać przed planowaną sprzedażą, nadpłatą lub końcem spłaty.

Sprawdź swój punkt zwrotu
WARTO POLICZYĆ

Co przemawia za porównaniem

  • wysokie saldo i długi planowany okres spłaty
  • niższy pełny koszt nowej oferty, nie tylko rata
  • punkt zwrotu przed sprzedażą lub nadpłatą
NAJPIERW SPRAWDŹ

Warunki i możliwe ryzyka

  • rekompensatę za wcześniejszą spłatę i koszty wejścia
  • czy niższa rata nie wynika z dłuższego okresu
  • ryzyko utraty dopłaty lub warunków preferencyjnych
To ogólne wskazówki, nie rekomendacja kredytowa. Wynik zależy od warunków obu umów, kosztów dodatkowych i planowanego okresu spłaty.
TRZY MOŻLIWE DROGI

Zmiana banku to tylko jedna z możliwości.

Zestaw trzy scenariusze na tych samych zasadach: koszt całkowity, wysokość raty, formalności i czas do uzyskania korzyści.

01
PEŁNA ZMIANA WARUNKÓW

Refinansowanie

Nowy bank spłaca obecny kredyt, a Ty podpisujesz nową umowę.

Wybierz, gdy
bilans pokrywa koszty przejścia w Twoim horyzoncie
Sprawdź
prowizje, produkty i punkt zwrotu
WARTO POLICZYĆ
02
MNIEJ FORMALNOŚCI

Renegocjacja

Obecny bank zmienia marżę albo inne warunki w ramach aneksu.

Wybierz, gdy
bank daje konkurencyjną propozycję
Sprawdź
opłatę za aneks i wymagane produkty
03
MNIEJSZY KAPITAŁ

Nadpłata

Zmniejszasz saldo i wybierasz niższą ratę albo krótszy okres.

Wybierz, gdy
masz środki ponad bezpieczną rezerwę
Sprawdź
rekompensatę i zasady rozliczenia
WAŻNA ZASADANiższa rata nie zawsze oznacza tańszy kredyt.Porównaj koszt całkowity, opłaty za zmianę i punkt zwrotu w okresie, w którym planujesz spłacać kredyt.
Policz opłacalność zmiany
PROCES KROK PO KROKU

Najpierw liczby. Potem Twoja decyzja.

Bez wniosku i kompletowania dokumentów. Najpierw porównujesz pełny bilans, a do formalności przechodzisz tylko wtedy, gdy zmiana ma sens.

FAZA 1

Sprawdzamy opłacalność

BEZ FORMALNOŚCI

  1. Analiza obecnego kredytu

    Saldo, harmonogram, oprocentowanie, produkty dodatkowe i warunki wcześniejszej spłaty.

  2. Porównanie pełnego bilansu

    Rata, odsetki, koszty zmiany, pozostały kapitał i punkt zwrotu w Twoim horyzoncie.

FAZA 2

Wybierasz najlepszy wariant

TY DECYDUJESZ

  1. Decyzja na podstawie liczb

    Porównujesz refinansowanie, renegocjację, nadpłatę oraz wariant bez zmiany.

  2. Dokumenty dopiero po decyzji

    Jeśli wybierzesz zmianę, otrzymasz listę dokumentów dopasowaną do banku i swojej sytuacji.

FAZA 3

Przeprowadzamy zmianę

PO DECYZJI

  1. Nowa umowa i spłata kredytu

    Po spełnieniu warunków nowej umowy bank spłaca dotychczasowy kredyt.

  2. Porządkujemy hipotekę

    Otrzymujesz dokumenty do wykreślenia starej hipoteki i wpisania zabezpieczenia nowego banku.

NAJWAŻNIEJSZA ZASADANie opłaca się? Nie przechodzisz do formalności.
Policz opłacalność zmiany
PIERWSZY KROK, BEZ DOKUMENTÓW

Najpierw sprawdźmy, czy refinansowanie ma sens.

Wystarczą orientacyjne dane z aplikacji bankowej lub ostatniego harmonogramu. Dokumenty będą potrzebne dopiero wtedy, gdy wynik będzie korzystny i zdecydujesz się przejść dalej.

Sprawdź, czy warto, bez dokumentów Bez PESEL-u Bez skanów Bez zobowiązań
TERAZPrzygotuj 4 informacjeokoło 2 min
  1. 01Pozostałe saldoKwota kredytu, która została do spłaty.
  2. 02Obecna rataOrientacyjna miesięczna wysokość raty.
  3. 03OprocentowanieWartość oraz rodzaj: zmienne lub okresowo stałe.
  4. 04Pozostały okresLiczba lat albo rat do końca umowy.
Od razu zobaczysz wstępny wynikPorównamy ratę, pełny koszt zmiany i orientacyjny moment zwrotu.
Jakie dokumenty mogą być potrzebne później?

Obecny kredytUmowa, aneksy i aktualny harmonogram.

NieruchomośćDokument potwierdzający tytuł prawny, księga wieczysta i ewentualna wycena.

DochódDokumenty dopasowane do źródła dochodu.

Koszty i produktyInformacje o ubezpieczeniach, koncie i wcześniejszej spłacie.

Nie musisz kompletować wszystkiego samodzielnie. Po wstępnej analizie otrzymasz listę dopasowaną do wariantu i wymagań banku.

Wstępna analiza jest orientacyjna, nie jest ofertą ani decyzją kredytową banku.
Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy we Wrocławiu Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy
ANALIZA I PLAN

Sprawdzimy pełny bilans przed zmianą banku

Piotr Sułkowski porówna obecną umowę z dostępnymi wariantami: ratę, koszt całkowity, saldo w wybranym horyzoncie, opłaty i punkt zwrotu. Wynik może wskazać zarówno korzyść, jak i brak uzasadnienia dla zmiany.

Co otrzymasz po analizie?

  • Pełny koszt obecnego i nowego kredytu
  • Moment, od którego zmiana zaczyna oszczędzać
  • Ryzyka, warunki i koszty dodatkowe
Sprawdź opłacalność zmiany 571 394 901
Bezpłatnie · bez zobowiązań · oddzwonimy w ciągu 24 godzin
Wrocław lub online Jasna kolejność działań
PORADNIK EKSPERTA

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Porównaj pełny bilans zmiany banku, a nie tylko nową ratę i deklarowane oprocentowanie.

Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy we WrocławiuPiotr SułkowskiEkspert kredytowy od 2016 roku
Sprawdź opłacalność
Kiedy refinansowanie może się opłacać?

Potencjalna korzyść pojawia się wtedy, gdy oszczędności w wybranym horyzoncie przewyższają koszty zmiany i spełnienia nowych warunków.

Zobacz zasady porównania
Dlaczego niższa rata nie wystarcza do oceny?

Niższa rata może wynikać z wydłużenia okresu. Porównaj odsetki, saldo, opłaty i całkowity koszt w tym samym horyzoncie.

Sprawdź, kiedy refinansowanie się opłaca
Jakie koszty zmiany banku trzeba policzyć?

Uwzględnij prowizję, wycenę, ubezpieczenia, produkty dodatkowe, opłaty sądowe oraz ewentualny koszt wcześniejszej spłaty.

Czy nowy bank ponownie sprawdzi zdolność i BIK?

Tak. Refinansowanie wymaga nowej oceny dochodu, zobowiązań, historii spłat i zabezpieczenia na nieruchomości.

Sprawdź rolę BIK
Refinansowanie, renegocjacja czy nadpłata?

Każdy wariant ma inne koszty, formalności i czas do uzyskania korzyści. Najpierw zestaw scenariusze na wspólnych założeniach.

Przeczytaj o nadpłacie
Jakich danych potrzeba do wstępnego porównania?

Na początku wystarczą orientacyjne saldo, rata, oprocentowanie i pozostały okres. Dokumenty są potrzebne dopiero przy dalszej analizie.

BAZA WIEDZY

Materiały przed zmianą banku

Sprawdź koszt, oprocentowanie i dokumenty przed decyzją o refinansowaniu.

Wszystkie poradniki
PORÓWNANIE

Jak porównywać pełny koszt ofert banków

Rata to za mało. Sprawdź całkowity koszt i warunki dodatkowe.

Czytaj poradnik
OPROCENTOWANIE

Oprocentowanie stałe czy zmienne

Różnice, ryzyka i pytania przed zmianą umowy.

Czytaj poradnik
TRUDNOŚCI W SPŁACIE

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Warunki zwrotnej pomocy, kwoty, wyłączenia i wniosek składany we własnym banku.

Czytaj poradnik
FAQ

Refinansowanie kredytu bez niedomówień

Konkretne odpowiedzi o kosztach zmiany, BIK,
stałej stopie i współpracy z bankiem.

Nie. Niższa rata może wynikać z wydłużenia okresu. Dlatego porównujemy odsetki, opłaty, produkty dodatkowe i koszt zmiany w tym samym horyzoncie.