Najważniejszy wniosek
Sprawdź jedną z trzech przesłanek, wszystkie wyłączenia i aktualne limity. Wniosek złóż w swoim banku — nie bezpośrednio w BGK.
FWK może czasowo przejąć część obsługi kredytu mieszkaniowego
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców służy osobom spłacającym kredyt mieszkaniowy, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Nie jest dopłatą do nowego kredytu ani automatycznym umorzeniem zadłużenia. Pomoc ma charakter zwrotny, a środki BGK trafiają na rachunek wskazany przez bank kredytujący.
Drugim instrumentem jest pożyczka na spłatę zadłużenia po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, gdy cena sprzedaży nie pokryła całego salda. Przed wyborem ścieżki ustal z bankiem aktualne saldo, status umowy i dokumenty dotyczące nieruchomości.
| Instrument | Zastosowanie | Maksymalny zakres |
|---|---|---|
| Wsparcie w spłacie rat | Trudna sytuacja podczas trwania kredytu mieszkaniowego | Do 40 miesięcy, nie więcej niż 3000 zł miesięcznie |
| Pożyczka na spłatę zadłużenia | Niedobór po sprzedaży kredytowanej nieruchomości | Do wysokości niedoboru, maksymalnie 120 000 zł |
Wystarczy jedna z trzech ustawowych przesłanek, ale bank sprawdza też wyłączenia
Podstawą może być status bezrobotnego co najmniej jednego kredytobiorcy w dniu złożenia wniosku, wskaźnik raty do dochodu gospodarstwa domowego przekraczający 40% albo niski dochód pozostający po zapłacie miesięcznej raty. Warunki dotyczą gospodarstwa domowego w rozumieniu ustawy, a nie tylko osoby wykonującej przelew raty.
Według informacji BGK obowiązującej przy weryfikacji artykułu próg dochodu po racie wynosi 2525 zł dla gospodarstwa jednoosobowego oraz 2057,50 zł na osobę w gospodarstwie wieloosobowym. Kwoty wynikają z dwuipółkrotności kryteriów pomocy społecznej i mogą się zmienić po ich waloryzacji, dlatego przed wnioskiem sprawdź aktualną tabelę BGK.
Bezrobocie
Co najmniej jeden kredytobiorca ma status osoby bezrobotnej w dniu złożenia wniosku.
RdD powyżej 40%
Miesięczne koszty obsługi kredytu przekraczają 40% miesięcznego dochodu gospodarstwa.
Dochód po racie
Po odjęciu raty dochód nie przekracza aktualnego ustawowego limitu dla gospodarstwa.
Spełnienie jednego progu nie przesądza jeszcze o przyznaniu pomocy
Wsparcia nie przyznaje się między innymi wtedy, gdy utrata zatrudnienia nastąpiła wskutek wypowiedzenia złożonego przez kredytobiorcę albo rozwiązania umowy bez wypowiedzenia z jego winy. Znaczenie mogą mieć również prawa do innego lokalu lub domu, wcześniejsze korzystanie z FWK, wypowiedzenie umowy kredytu przed złożeniem wniosku oraz świadczenie z ubezpieczenia spłaty kredytu.
Katalog wyjątków jest szczegółowy. Nie składaj oświadczenia na podstawie samego kalkulatora internetowego. Opisz bankowi wszystkich współkredytobiorców, nieruchomości, prawa mieszkaniowe, świadczenia i wcześniejsze wsparcie; bank ocenia dokumenty według aktualnej ustawy.
Sposób utraty pracy
Przy przesłance bezrobocia bank sprawdza przyczynę rozwiązania zatrudnienia.
Inna nieruchomość lub prawo
Własność i określone prawa albo roszczenia mieszkaniowe mogą wykluczać pomoc.
Historia umowy
Wypowiedzenie kredytu, ubezpieczenie i wcześniejsze FWK wymagają odrębnej weryfikacji.
Zestawimy ratę, dochód gospodarstwa, saldo i możliwe scenariusze obsługi kredytu. Wniosek FWK składasz w swoim banku, a analiza nie oznacza gwarancji przyznania wsparcia.
15–20 minut · bez opłat · bez składania wniosku- Krótka rozmowaUstalamy sytuację i termin.
- Sprawdzenie danychBudżet, dochód i dokumenty.
- Plan działaniaOtrzymujesz kolejność kroków.
Wniosek składa się w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego
Wniosku nie składa się bezpośrednio do BGK ani do pośrednika kredytowego. Przyjmuje go kredytodawca, w którym jest obsługiwany kredyt. Bank udostępnia własny kanał i formularz zgodny z ustawą, weryfikuje przesłanki oraz zawiera umowę określającą warunki pomocy.
Przygotuj numer umowy i rachunku kredytowego, harmonogram, informacje o dochodach i kosztach gospodarstwa, dokument potwierdzający status bezrobotnego, jeśli na nim opierasz wniosek, oraz oświadczenia wymagane przez bank. Przy pożyczce po sprzedaży potrzebne są dokumenty sprzedaży i rozliczenie salda; umowę sprzedaży należy przekazać bankowi w terminie 14 dni od sprzedaży.
| Krok | Co zrobić | Co zachować |
|---|---|---|
| 1. Ustal przesłankę | Policz RdD i dochód po racie albo potwierdź bezrobocie | Dochody, harmonogram i zaświadczenia |
| 2. Sprawdź wyłączenia | Ujawnij prawa mieszkaniowe, ubezpieczenie i historię FWK | Dokumenty oraz wyjaśnienia |
| 3. Złóż w banku | Użyj formularza banku obsługującego kredyt | Kopię wniosku i potwierdzenie złożenia |
| 4. Kontroluj umowę | Sprawdź kwotę, okres, przesłanki wstrzymania i zwrot | Umowę FWK i harmonogram |
Zwrot zaczyna się po dwóch latach i może zakończyć się częściowym umorzeniem
Zwrot faktycznie wypłaconego wsparcia lub pożyczki zaczyna się po upływie dwóch lat od wypłaty ostatniej raty pomocy. Harmonogram obejmuje 200 równych, nieoprocentowanych rat. Bank przekazuje numer rachunku, terminy i wysokość rat.
Po terminowej spłacie 134 rat pozostałe 66 rat podlega ustawowemu umorzeniu. Nie jest to obietnica umorzenia od dnia przyznania pomocy: warunkiem jest spłacanie rat bez opóźnienia. Jeżeli sytuacja poprawi się w okresie wypłat, pomoc może zostać wstrzymana, a zwrot obejmie kwotę rzeczywiście przekazaną.
Dane powinny odtwarzać sytuację całego gospodarstwa domowego
Zestaw dane na ten sam miesiąc i nie pomijaj zobowiązań ani współkredytobiorców. Artykuł pomaga przygotować rozmowę, ale nie zastępuje kwalifikacji wykonywanej przez bank.
Najczęstsze pytania
Gdzie złożyć wniosek o wsparcie z FWK?
Bezpośrednio w banku lub SKOK-u, który udzielił kredytu mieszkaniowego. BGK finansuje mechanizm, ale wniosku nie składa się bezpośrednio do BGK.
Czy trzeba spełnić wszystkie trzy warunki?
Nie. Wystarczy jedna z ustawowych przesłanek: bezrobocie co najmniej jednego kredytobiorcy, RdD powyżej 40% albo dochód po racie poniżej limitu. Jednocześnie nie może wystąpić ustawowe wyłączenie.
Ile wynosi wsparcie?
Wysokość odpowiada racie kapitałowo-odsetkowej, ale nie przekracza 3000 zł miesięcznie i może być wypłacana maksymalnie przez 40 miesięcy.
Czy pomoc z FWK jest bezzwrotna?
Co do zasady nie. Zwrot rozpoczyna się po dwóch latach od ostatniej wypłaty i obejmuje 200 nieoprocentowanych rat. Terminowa spłata 134 rat umożliwia ustawowe umorzenie pozostałych 66.
Czy po sprzedaży mieszkania można skorzystać z FWK?
Tak, możliwa jest pożyczka na część zadłużenia niepokrytą ceną sprzedaży, do 120 000 zł. Bank sprawdza warunki, dokumenty sprzedaży i rozliczenie salda.
Czy po poprawie dochodów wsparcie trwa nadal?
Niekoniecznie. Jeśli ustanie przesłanka, na której oparto pomoc, wypłaty mogą zostać wstrzymane. O zmianach należy informować bank zgodnie z umową i ustawą.
Czy ekspert kredytowy może przyznać wsparcie?
Nie. Decyzję i umowę obsługuje bank będący kredytodawcą. Ekspert może pomóc uporządkować dane i scenariusze, ale nie zastępuje banku ani nie gwarantuje wyniku.
Piotr Sułkowski
Ekspert kredytowy działający od 2016 roku. Materiał ma charakter ogólny; wymagania zależą od banku, umowy i sytuacji klienta.
Poznaj autora