Najważniejszy wniosek
Dwa lata dłuższy okres stałej stopy to dwa lata dłuższa przewidywalność raty. Stopa bazowa jest wyznaczana na dzień wydania decyzji kredytowej i nie zmienia się przez siedem lat od wypłaty.
Sprawdź kredyt hipoteczny we Wrocławiu
- Siedem lat stałej stopy zamiast rynkowych pięciu.
- Wkład od 10%, okres do 35 lat, prowizja 0 zł.
- Ofertę na kolejny okres bank wysyła dwa miesiące wcześniej.
Siedem lat przewidywalnej raty zamiast pięciu
Rynkowym standardem jest stała stopa na pięć lat. Credit Agricole oferuje siedem, liczone od wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy. Dla budżetu domowego to dwa dodatkowe lata bez ryzyka wzrostu raty.
Wysokość oprocentowania stałego bank wylicza jako sumę stałej stopy bazowej i marży, przy czym stopę bazową wyznacza na dzień wydania decyzji kredytowej. Oznacza to, że moment decyzji — a nie moment podpisania umowy — przesądza o cenie na najbliższe siedem lat.
Okres stały
Siedem lat od wypłaty.
Składniki
Stała stopa bazowa plus marża.
Moment ustalenia
Dzień wydania decyzji kredytowej.
Korzyść
Dwa lata przewidywalności ponad standard.
Stała stopa nie znaczy stała marża
Bank formułuje to ostrożnie i precyzyjnie: jeśli w okresie stałego oprocentowania nie zmieni się marża, to nie zmieni się też oprocentowanie. Wynika z tego, że marża zmienić się może — a wtedy rata rośnie mimo „stałej” stopy.
Credit Agricole wymienia przykłady takich sytuacji: brak wpisu hipoteki, brak ustanowienia innego zabezpieczenia kredytu albo rezygnacja z produktów dodatkowych. Pierwszy z nich nie zależy wyłącznie od Ciebie — wpis hipoteki bywa opóźniany przez sąd, dlatego warto znać zasady podwyższenia marży w tym okresie.
| Sytuacja | Co sprawdzić |
|---|---|
| Brak wpisu hipoteki | Jak długo trwa podwyższenie i ile wynosi. |
| Brak innego zabezpieczenia | Co bank uznaje za spełnienie warunku. |
| Rezygnacja z produktów | Które produkty i o ile podnoszą marżę. |
| Powrót do niższej marży | Czy i kiedy jest możliwy. |
Wkład od 10%, okres do 35 lat, zero prowizji
Credit Agricole komunikuje kredyt już od 10% wkładu własnego oraz okres kredytowania do 35 lat. Zero złotych prowizji obejmuje zarówno udzielenie kredytu, jak i wcześniejszą spłatę.
Zestaw jest korzystny na tle banków wymagających 20% wkładu albo ograniczających okres do 30 lat. Przy napiętym budżecie oznacza to realnie inną dostępność kredytu, a nie tylko inną cenę. Warunki potwierdza formularz informacyjny dla Twojej sprawy.
Wkład
Już od 10% wartości nieruchomości.
Okres
Do 35 lat.
Prowizja
0 zł za udzielenie i za wcześniejszą spłatę.
Skutek
Szerszy dostęp, nie tylko niższa cena.
Sprawdzimy aktualne warunki przy Twoim celu, dochodzie i nieruchomości. Decyzję kredytową wydaje bank.
15–20 minut · bez opłat · bez składania wniosku- Krótka rozmowaUstalamy sytuację i termin.
- Sprawdzenie danychBudżet, dochód i dokumenty.
- Plan działaniaOtrzymujesz kolejność kroków.
Pięć celów, pięć ścieżek
Bank rozdziela ofertę na kredyt na mieszkanie, na dom, na działkę, na remont oraz kredyt refinansowy. Każdy z nich ma własne wymagania dokumentowe i własny sposób oceny nieruchomości.
Najwięcej różnic dotyczy działki i remontu. Przy działce liczy się jej przeznaczenie w planie miejscowym i dostęp do drogi, przy remoncie — zakres prac i sposób rozliczenia. Ustalenie celu przed rozmową skraca proces bardziej niż jakakolwiek negocjacja marży.
Mieszkanie
Rynek pierwotny lub wtórny.
Dom
Gotowy albo w budowie.
Działka
Przeznaczenie i stan prawny gruntu.
Remont
Zakres prac i rozliczenie.
Refinansowanie
Przeniesienie istniejącego kredytu.
Co zapisać przed porównaniem Credit Agricole z innym bankiem
Siedmioletnia stała stopa porównuje się tylko z liczbą policzoną na tym samym okresie.
Najczęstsze pytania
Jak długo trwa okres stałego oprocentowania?
Siedem lat od wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy. To dłużej niż typowe pięć lat. Wysokość stopy stałej to suma stałej stopy bazowej i marży, a stopa bazowa jest wyznaczana na dzień wydania decyzji kredytowej.
Co się dzieje przed końcem okresu stałego?
Bank deklaruje, że najpóźniej dwa miesiące przed zakończeniem okresu stałego oprocentowania wyśle ofertę dalszej spłaty z oprocentowaniem stałym i zmiennym wraz z wyliczeniem. Przy wyliczeniu uwzględni marżę z umowy kredytu.
Czy oprocentowanie może się zmienić w trakcie okresu stałego?
Bank zaznacza, że jeśli nie zmieni się marża, oprocentowanie też się nie zmieni. Marża może się jednak zmienić — na przykład przy braku wpisu hipoteki, braku ustanowienia innego zabezpieczenia albo po rezygnacji z produktów dodatkowych.
Jaki wkład własny i okres kredytowania oferuje Credit Agricole?
Bank komunikuje kredyt już od 10% wkładu własnego oraz okres kredytowania do 35 lat, a także 0 zł prowizji za udzielenie kredytu i za wcześniejszą spłatę.
Czy bank ma osobne produkty dla różnych celów?
Credit Agricole prowadzi osobne strony dla kredytu na mieszkanie, na dom, na działkę, na remont oraz kredytu refinansowego. Warunki i wymagane dokumenty różnią się między nimi, więc cel warto ustalić przed rozmową.
Piotr Sułkowski
Ekspert kredytowy działający od 2016 roku. Materiał ma charakter ogólny; wymagania zależą od banku, umowy i sytuacji klienta.
Poznaj autora