Najważniejszy wniosek
Zero procent prowizji w VeloBanku jest warunkowe: wymaga konta z pakietem z wpływem minimum 3000 zł miesięcznie oraz ubezpieczenia VeloBezpieczny. W reprezentatywnym przykładzie banku samo ubezpieczenie kosztuje ponad 31 tysięcy złotych w całym okresie kredytowania.
Sprawdź kredyt hipoteczny we Wrocławiu
- Maksimum to 35 lat, rekomendacja banku to 25.
- Prowizja 0% kupiona kontem i ubezpieczeniem.
- Wypłata w transzach dokłada koszt inspekcji.
Bank sam mówi, żeby nie brać kredytu na maksimum
VeloBank podaje okres kredytowania do 35 lat i w tym samym miejscu wskazuje okres rekomendowany przez bank: do 25 lat. Taka autorekomendacja jest na rynku rzadkością i warto ją potraktować poważnie.
Mechanizm jest prosty. Wydłużenie okresu z 25 do 35 lat obniża ratę, ale dokłada dziesięć lat naliczania odsetek od malejącego wolniej kapitału. W sumie odsetek różnica idzie w setki tysięcy złotych. Dłuższy okres bywa potrzebny, żeby w ogóle uzyskać zdolność — ale wtedy jest ceną, a nie korzyścią.
Maksimum
Do 35 lat.
Rekomendacja banku
Do 25 lat.
Skutek wydłużenia
Niższa rata, wyraźnie wyższa suma odsetek.
Kiedy warto
Gdy krótszy okres nie daje zdolności.
Prowizja zero kupiona kontem i ubezpieczeniem
Zerowa prowizja obowiązuje przy koncie z pakietem i ubezpieczeniu VeloBezpieczny. Konto z pakietem to rachunek w VeloBanku z wpływem minimum 3000 zł miesięcznie, dostępem do bankowości internetowej i zgodą na korespondencję elektroniczną.
Sama opłata za prowadzenie konta wynosi w przykładzie zero złotych, więc ten warunek nie generuje kosztu. Inaczej jest z ubezpieczeniem: w reprezentatywnym przykładzie dla kredytu na 300 miesięcy jego koszt w całym okresie przekracza 31 tysięcy złotych. Zerowa prowizja nie oznacza więc zerowego kosztu produktów dodatkowych.
| Warunek | Koszt w przykładzie banku |
|---|---|
| Konto z pakietem | Prowadzenie 0 zł. |
| Wpływ na konto | Minimum 3000 zł miesięcznie. |
| Ubezpieczenie VeloBezpieczny | Ponad 31 tys. zł w całym okresie. |
| Wniosek | Prowizja zero nie znaczy koszt zero. |
Każda transza to osobna inspekcja
Przy wypłacie kredytu w transzach VeloBank dolicza koszt inspekcji nieruchomości, a liczba inspekcji zależy od liczby transz. Bank podaje koszt jednej inspekcji na 280 zł według stanu na dzień sporządzenia dokumentu.
Przy budowie domu rozłożonej na cztery czy pięć transz jest to pozycja, o której łatwo zapomnieć przy planowaniu budżetu. Warto ją policzyć razem z harmonogramem wypłat, zanim ustalisz liczbę transz — mniejsza liczba większych transz obniża ten koszt, ale wymaga innego planu finansowania prac.
Kiedy występuje
Wypłata w transzach.
Koszt jednostkowy
280 zł za inspekcję.
Liczba
Zależna od liczby transz.
Optymalizacja
Mniej transz, ale inny plan gotówki.
Sprawdzimy aktualne warunki przy Twoim celu, dochodzie i nieruchomości. Decyzję kredytową wydaje bank.
15–20 minut · bez opłat · bez składania wniosku- Krótka rozmowaUstalamy sytuację i termin.
- Sprawdzenie danychBudżet, dochód i dokumenty.
- Plan działaniaOtrzymujesz kolejność kroków.
Pięć lat stałej stopy, potem WIBOR 1M
W reprezentatywnym przykładzie VeloBank pokazuje wariant ze stałym oprocentowaniem przez pierwszych pięć lat, a następnie zmiennym opartym o wskaźnik WIBOR 1M. Rata w przykładzie rośnie od szóstego roku.
Bank formułuje przy tym ostrzeżenie, które warto przeczytać dosłownie: wzrost wskaźnika w okresie obowiązywania stałej stopy może prowadzić do wzrostu raty po zakończeniu tego okresu. Stała stopa nie chroni przed zmianą rynku — odsuwa jej skutek w czasie.
Okres stały
Pierwszych pięć lat.
Wskaźnik później
WIBOR 1M.
Skutek w przykładzie
Wyższa rata od szóstego roku.
Czego nie daje
Ochrony przed zmianą rynku.
Co zapisać przed porównaniem VeloBanku z innym bankiem
W VeloBanku policz pełny koszt produktów dodatkowych, bo to one decydują o cenie oferty z zerową prowizją.
Najczęstsze pytania
Na ile lat VeloBank udziela kredytu?
Bank komunikuje okres kredytowania do 35 lat, ale jednocześnie wskazuje okres rekomendowany przez VeloBank na poziomie do 25 lat. Dłuższy okres obniża ratę, lecz znacząco podnosi sumę odsetek — rekomendacja dotyczy właśnie tego kosztu.
Co trzeba spełnić, żeby prowizja wynosiła 0%?
Bank wiąże zerową prowizję z kontem z pakietem oraz ubezpieczeniem VeloBezpieczny. Konto z pakietem oznacza rachunek płatniczy w VeloBanku z wpływem minimum 3000 zł miesięcznie, dostępem do bankowości internetowej i zgodą na e-korespondencję.
Ile kosztuje ubezpieczenie VeloBezpieczny?
W reprezentatywnym przykładzie banku dla kredytu na 300 miesięcy koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania przekracza 31 tysięcy złotych. To pozycja porównywalna z wysoką prowizją — dlatego prowizji zerowej nie należy czytać jako braku kosztu początkowego.
Czy wypłata w transzach kosztuje dodatkowo?
Tak. Bank wskazuje, że przy wypłacie w transzach ponosisz koszt inspekcji nieruchomości — liczba inspekcji zależy od liczby transz. W dokumencie banku koszt jednej inspekcji podano na 280 zł.
Czy nadpłata kredytu jest płatna?
VeloBank komunikuje 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu. Zasady i ewentualne ograniczenia potwierdź w formularzu informacyjnym dla swojej oferty.
Piotr Sułkowski
Ekspert kredytowy działający od 2016 roku. Materiał ma charakter ogólny; wymagania zależą od banku, umowy i sytuacji klienta.
Poznaj autora