Ranking kredytów hipotecznych GRUDZIEŃ 2022
- ekspert przedstawia!

Chociaż grudzień kojarzony jest głównie z przygotowaniami do Świąt, to wciąż obserwujemy zainteresowanie kredytami hipotecznymi. Czy banki przygotowały specjalne promocje w związku ze Świętami Bożego Narodzenia? Który bank proponuje najtańszy kredyt hipoteczny, a który najdroższy? Nasi eksperci kredytowi z kredytwroclaw.pl przygotowali specjalny ranking kredytów hipotecznych. Dowiesz się z niego, który kredyt mieszkaniowy jest najtańszy w grudniu 2022? Nasz ranking kredytowy jest przygotowywany w sposób rzetelny i przejrzysty. Nasi klienci otrzymują informacje o najważniejszych parametrach kredytu. W rankingu znajdziesz też opis najlepszych ofert oraz informacje na temat wymagań banków przy ofertach promocyjnych.

Ranking kredytów hipotecznych grudzień 2022 powstaje na podstawie co najmniej kilkudziesięciu ofert najbardziej znanych i popularnych polskich banków. Ranking kredytów hipotecznych kredytwroclaw.pl:

• jest rzetelny, prosty i zrozumiały.
• Najważniejszym kryterium jest całkowity koszt kredytu hipotecznego.
• Wysokość kredytu hipotecznego ustalana jest na podstawie wartości nieruchomości i wysokości wkładu własnego.
• Oferty bankowe są uszeregowane od kredytu najtańszego do najdroższego, biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu.
• Oferty można filtrować pod kątem innych parametrów.

Wyjaśnijmy, dlaczego całkowity koszt kredytu jest tak ważny. Dlaczego nie RRSO czy oprocentowanie? Warto wiedzieć, że nie tylko oprocentowanie czy marża banku stanowią koszty kredytu. Jest to również ubezpieczenie czy prowizja. Rata lub oprocentowanie mogą być konkurencyjne, ale za to bank pobierze bardzo wysoką prowizję lub zażąda wykupu pakietu ubezpieczeń, czy też innych produktów bankowych. Dla klienta, który szuka najtańszego kredytu hipotecznego, najważniejszy będzie zatem całkowity koszt kredytu hipotecznego. Wystarczy wiedzieć, że różnica między kosztami całkowitymi poszczególnych ofert może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych! To, jak duża będzie ta różnica, zależy również od kwoty kredytu. Nasz ranking ma na celu również prezentację tych różnic. Jest to dla każdego przyszłego kredytobiorcy ważne źródło informacji, tym bardziej że w czasie wysokich stóp procentowych należy rozglądać się za najtańszymi rozwiązaniami.

Przeczytaj: Koszty okołokredytowe przy kredycie hipotecznym - Ekspert wyjaśnia!

Do przygotowania rankingu wybraliśmy parametry kredytu, które są najczęściej wybierane przez naszych klientów.

Ranking nr 1

• Wartość nieruchomości – 500 000 zł,
• Kwota kredytu: 400 000 zł,
• Okres kredytowania: 20 lat,
• Raty: równe,
• Wkład własny: 20%,
• Oprocentowanie kredytu: zmienne.

1. Oferta BNP Paribas okazała się najlepsza w grudniowym zestawieniu. Co charakteryzuje tę ofertę? Przede wszystkim:

• Klient może wybrać raty równe lub malejące.
• Prowizja 0%.
• Możliwość niższego oprocentowania na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości.
• Przy zakupie pakietu ubezpieczeń bank nie pobierze prowizji za wcześniejszą spłatę w ciągu 3 lat od podpisania umowy. Standardowa opłata wynosi 1%.
• Żeby skorzystać z oferty trzeba założyć konto osobiste i zapewnić wpływy min. 2 500 zł miesięcznie.
• Zewnętrzne ubezpieczenie nieruchomości jest akceptowane, ale nie obniża marży.

2. Oferta numer 2 to kredyt hipoteczny Alior Banku Megahipoteka. Szczegóły oferty:

• Marża od 1,7%.
• Możliwość zawieszenia spłaty rat nawet do 6 miesięcy w roku.
• Bank pobiera opłatę w wysokości rocznych odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu w ciągu 3 lat od podpisania umowy.
• Ubezpieczenie na życie jest wymagane, gdy jeden z kredytobiorców, ukończył 65 lat, jedna osoba wykonuje niebezpieczny zawód lub jest głównym żywicielem rodziny.
• Drogie ubezpieczenie pomostowe – do momentu wpisania hipoteki marża jest podwyższana o 2,5 p.p.

3. Na podium znajduje się również PKO BP z ofertą kredytu hipotecznego Własny Kąt:

• Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
• Obniżona marża w pierwszym roku kredytowania.
• Na preferencyjne warunki mogą liczyć klienci, którzy wykupią polecone ubezpieczenia, otworzą konto oraz będą korzystać z karty kredytowej PKO BP.
• Na konto osobiste trzeba zapewniać wpływy min. 3 000 zł miesięcznie przez cały okres kredytowania.

Ranking nr 2

Warunki pozostają takie same, ale wydłużamy okres kredytowania do 30 lat.

Podium wygląda dokładnie tak samo, jak w przypadku kredytu na 20 lat. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że koszty całkowite są wyższe aż o kilkaset tysięcy złotych! Tymczasem rata nie jest dużo wyższa. Warto zatem przemyśleć okres kredytu. Dłuższy okres spłaty nie zawsze będzie dla Ciebie korzystny. Jest to kolejny argument za tym, żeby w pierwszej kolejności sprawdzić koszt całkowity kredytu.

Ranking nr 3

Ze względu na rosnące stopy procentowe, klienci coraz częściej pytają o kredyt ze stałą stopą procentową. Wierzą, że taki produkt finansowy da im komfort i spokój. Sprawdźmy zatem, jak wyglądają oferty bankowe kredytów hipotecznych z stałą stopą procentową. Parametry kredytu:

• Wartość nieruchomości – 500 000 zł,
• Kwota kredytu: 400 000 zł,
• Okres kredytowania: 20 lat,
• Raty: równe,
• Wkład własny: 20%,
• Oprocentowanie kredytu: stałe.

1. Liderem tego zestawienia jest ING Bank, który oferuje kredyt hipoteczny „Jesienią idę na swoje. Warunki oferty:

• Gwarancja stałej raty przez pierwsze pięć lat kredytu.
• Prowizja 0%.
• Klient, który chce skorzystać z niskiej marży, powinien założyć konto osobiste, zapewnić stały wpływ wynagrodzenia w wysokości 2000 zł przez co najmniej 3 lata.
• Do wymaganego ubezpieczenia na życie może przystąpić tylko jedna osoba w wieku maks. 50 lat.
• Bank nie akceptuje dochodów z umów zlecenie i o dzieło.

2. Kolejny bank w zestawieniu to Alior Bank z ofertą standardową kredytów o stałej stopie procentowej. Parametry oferty to:

• Oprocentowanie stałe obowiązuje przez 7 lat. Na życzenie klienta można przedłużyć ten okres o kolejne 7 lat.
• Bank pobierze opłatę w wysokości rocznych odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu w ciągu 3 lat od podpisania umowy.
• Ubezpieczenie na życie jest wymagane, jeżeli jeden z kredytobiorców, w dniu złożenia wniosku ukończył 65 lat, jedna osoba wykonuje niebezpieczny zawód albo jest głównym żywicielem rodziny.
• Drogie ubezpieczenie pomostowe, ponieważ do momentu wpisania hipoteki marża jest wyższa o 2,5 p.p.

3. Podium zamyka PEKAO SA z ofertą kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem. Warunki oferty to:

• Gwarancja stałej raty przez 5 lat.
• Wniosek można złożyć przez Internet. Decyzję również odbierzesz w systemie bankowości elektronicznej.
• 0 zł za promesę kredytową, czyli potwierdzenia Twojej zdolności kredytowej. Promesa jest ważne przez 60 dni.
• Finansowanie do 90% wartości nieruchomości.

W przypadku kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową wyraźnie widać, że niektóre oferty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem są droższe lub mają bardzo zbliżone parametry. Obecnie warto się rozejrzeć za tego typu kredytem.

Ranking 4

Kolejny ranking dotyczy kredytów z niskim wkładem własnym o wysokości 10%. Pozostałe parametry to:

• Wartość nieruchomości 500 000 zł,
• wysokość kredytu 450 000 zł,
• umowa na 20 lat.

Również w tym rankingu kredytów hipotecznych dominują PKO BP, Alior i PEKAO SA. Ofertę opisaliśmy już wyżej, ale warto zwrócić uwagę na bardzo ważna rzecz. Przy niskim wkładzie własnym bardzo rosną koszty całkowite kredytu oraz miesięczna rata. Dlatego zastanów się, czy nie lepiej zebrać większego wkładu własnego. Dzięki temu możesz sporo zaoszczędzić.

Przeczytaj również: Wniosek o kredyt hipoteczny 2023 - do ilu banków złożyć?

Nasze rankingi mają następujące cele:

• Pomoc w znalezieniu najkorzystniejszych i najtańszych kredytów hipotecznych.
• Zapoznaniu się z ofertą rynkową i porównać najlepsze oferty między sobą.
• Dowiesz się, jak kształtują się parametry kredytowe, jak RRSO, wysokość prowizji czy raty kapitałowo – odsetkowej.
• Dzięki rankingom można też sprawdzać trendy na rynku kredytów hipotecznych. Dowiesz się, czy kredyty wciąż drożeją, tanieją. Może się okazać, że cena kredytów będzie stała w miejscu.

Jak zapewne się zorientowałeś, dzięki rankingowi możesz znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Różnice w kosztach całkowitych mogą wynieść kilkadziesiąt tysięcy złotych. W niektórych przypadkach różnica może wynieść nawet 100 000 – 200 000 zł. Rankingi są też proste i zrozumiałe dla każdego. Zawierają najważniejsze dla osób szukających atrakcyjnego kredytu hipotecznego ze zmienną lub stałą stopą procentową. Ranking kredytów hipotecznych pomoże Ci świadomie wybrać najlepszą ofertę kredytową.

Każdy ranking kredytów hipotecznych przygotowujemy bardzo rzetelnie, korzystając z aktualnych i sprawdzonych informacji. Każdy nasz ranking jest aktualizowany na bieżąco, a Ty nie przegapisz najnowszych promocji. Nasz ranking daje odpowiedź na pytanie – jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Wystarczy, że sprawdzisz w rankingu, który kredyt hipoteczny ma najniższe koszty całkowite. Bardzo ważne jest również RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa. Są to parametry, które zawierają informacje o kosztach kredytu.

Pamiętaj! Im niższe koszty wyższe, tym wyższa pozycja w naszym rankingu. Jedno jest pewne – mądry wybór oznacza duże oszczędności. Ofertę będziesz musiał oczywiście zweryfikować w placówce bankowej. Banki podchodzą do swoich klientów indywidualnie. Dopiero po zapoznaniu się sytuacją finansową i życiową klienta, są w stanie zaprezentować ostateczną ofertę. Klient, który np. pracuje na umowie o pracę, może często liczyć na lepszą ofertę.

Ranking kredytów hipotecznych przygotowany przez ekspertów kredytowych z kredytwroclaw.pl jest obiektywny, ponieważ kładzie nacisk na całkowite koszty kredytu. Dbamy o to, żebyś nie przepłacał, a zaoszczędzone środki przeznaczył na swoje inne cele. Nie faworyzujemy żadnego banku, tylko uczciwie prezentujemy najlepsze oferty.

Z ekspertami kredytowymi z kredytwroclaw.pl znajdziesz najlepszy i najtańszy kredyt hipoteczny. Zaproponujemy Ci oferty, które będą dopasowane do Twoich potrzeb. Nasza pomoc jest bezpłatna.

Chcesz wiedzieć więcej o naszych rankingach? Chcesz zapoznać się z ofertą bankową? Spotkaj się z ekspertem kredytowym z kredytwroclaw.pl. Pomożemy Ci znaleźć najlepszą ofertę!

Dowiedz się: Dlaczego warto skorzystać z porady eksperta kredytowego w 2023 roku