Produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego - jakie warto wybrać?

Bardzo częstą praktyką bankową jest to, że banki proponują swoim klientom dodatkowe produkty, podczas podpisywania umowy o kredyt hipoteczny. Część tych produktów będzie obowiązkowa, a część możesz nabyć, jeśli okaże się to dla Ciebie korzystne. Do obowiązkowych produktów zaliczamy niektóre rodzaje ubezpieczenia. Produkt nieobowiązkowy może być korzystny, jeśli obniży np. marżę banku. Eksperci kredytowi z kredytwroclaw.pl przygotowali krótki przewodnik po produktach bankowych, które mogą być dla Ciebie korzystne.

Produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego mogą być ciekawą i korzystną opcją. Warto jednak wiedzieć, które z proponowanych produktów wybrać. Zalecamy, żebyś wybierał produkty bankowe mądrze i umiejętnie. Dodatkowe produkty bank może zaproponować Ci, gdy wnioskujesz o kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy. Dowiedz się, co to są produkty dodatkowe i co powinieneś o nich wiedzieć.

Za pojęciem produktów dodatkowych do kredytu hipotecznego kryje się szeroki wybór produktów bankowych. Podstawową zaletą takich instrumentów finansowych jest to, że mogą skutecznie obniżyć koszty kredytu hipotecznego. Zdarza się jednak, że taki produkt generuje kolejne koszty, a nie daje Ci żadnych korzyści. Doradcy bankowi niestety mają za zadanie sprzedać jak największą liczbę produktów, które przynoszą zysk instytucji bankowej. Nie każdy z tych produktów będzie Ci potrzebny.

Przeczytaj: Kredyt hipoteczny, na co zwrócić uwagę w 2023 roku - ekspert wyjaśnia!

Większość produktów dodatkowych do kredytu hipotecznego nie jest obowiązkowa. Oznacza to, że możesz z nich korzystać, ale nie musisz. Takie produkty mogą obniżyć koszty kredytu lub mogą mieć atrakcyjniejsze warunki. Jako kredytobiorca możesz liczyć na pewne korzyści. Część produktów bankowych będzie obligatoryjna, jeśli zdecydowałeś się na kredyt hipoteczny. Niski wkład własny to bardzo dobry przykład. Załóżmy, że masz tylko 10% wkładu własnego, zamiast wymaganych 20%. Bank przyzna Ci kredyt hipoteczny pod warunkiem, że zdecydujesz się na zakup dodatkowego ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego.

Dodatkowe produkty do kredytu hipotecznego mogą zaspokoić konkretne cele. Część produktów dodatkowych pozwala na obniżenie kosztów kredytu hipotecznego. Jeszcze inne zapewnią Ci bezpieczeństwo w trakcie spłaty kredytu. Do produktów, które Cię zabezpieczą, zaliczamy różnego rodzaju ubezpieczenia. Ubezpieczenie będzie przydatne, kiedy grozi Ci utrata płynności finansową w związku z utratą pracy bądź problemów zdrowotnych. Takie sytuacje powodują, że Twój dochód jest niższy i możesz mieć problem ze spłatą rat.

Utrata pracy jest bez wątpienia bardzo stresująca dla każdego kredytobiorcy. Warto zapewnić sobie spokój i poczucie bezpieczeństwa. Możesz pomyśleć o ubezpieczeniu na wypadek utraty pracy, także o ubezpieczeniu na wypadek śmierci. Dzięki temu Twoja rodzina nie będzie musiała martwić się kredytem i spłacać go za Ciebie.

Przeczytaj: Wniosek o kredyt hipoteczny - do ilu banków złożyć?

Banki oferują wiele produktów dodatkowych przyszłym kredytobiorcom. Jak już wspominaliśmy wyżej, mogą Ci one zapewnić bezpieczeństwo lub oszczędności. Do produktów dodatkowych przy kredycie hipotecznym zaliczymy przede wszystkim karty kredytowe, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie ochronne, bankowe ubezpieczenie nieruchomości oraz produkty oszczędnościowe. Przygotowaliśmy krótkie opisy każdego z nich:

Karta kredytowa

Doradcy bankowe często zachęcają kredytobiorców do skorzystania z oferty karty kredytowej. Taka propozycja może być kusząca, ponieważ dzięki skorzystaniu z oferty, możesz obniżyć raty kredytu. Jednak należy sprawdzić, czy taka oszczędność nie jest tylko pozorna. Warto wiedzieć, że obsługa karty kredytowej jest dość droga. Do tego należy wziąć pod uwagę wysokie odsetki naliczane co miesiąc. Jeżeli będziesz spłacał tylko niewielkie kwoty, to odsetki będą rosnąć bardzo szybko. Z kartą kredytową można szybko wpaść w długi, jeśli nieumiejętnie z niej korzystasz. Karta kredytowa to ciekawa opcja, gdy potrafisz się nią posługiwać.

Dowiedz się więcej: Karta kredytowa a zdolność kredytowa w 2023 roku - ekspert wyjaśnia!

Ubezpieczenie na życie

O ubezpieczeniach do kredytu hipotecznego musisz wiedzieć to, że jedynie ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe. Oferta ubezpieczeniowa do kredytu jest wyjątkowo bogata. Zalecamy wybrać tylko te produkty ubezpieczeniowe, które oferują realne zabezpieczenia dla Ciebie. Zdecydowana większość oferty ubezpieczeniowe jest dobrowolna i bank nie może zażądać od Ciebie zakupu każdej z proponowanych polis.

Warto jednak wspomnieć, że gdy do kredytu przystępują również współkredytobiorcy, to bank będzie wymagał nabycia polisy na życie od osoby, która ma najwyższe dochody. Takie ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie dla banku, gdy dojdzie do nagłej śmierci kredytobiorcy.

Bankowe ubezpieczenie nieruchomości

Bankowe ubezpieczenie nieruchomości jest produkt obowiązkowy. Jeżeli starasz się o kredyt hipoteczny, to powinieneś liczyć się z koniecznością zakupu takiej polisy. Co to jest ubezpieczenie nieruchomości? Jest to ubezpieczenie murów. Dla banku takie ubezpieczenie stanowi dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Jako klient banku powinieneś wiedzieć, że jeżeli zakupisz ubezpieczenie za pośrednictwem banku, to wtedy możesz liczyć na niższe koszty kredytu hipotecznego. Z drugiej stronu ubezpieczenie nieruchomości nabyte na wolnym ryku będzie tańsze. Wtedy wartość ubezpieczenia wyniesie od 0,03% do 0,06% wartości nieruchomości. Ubezpieczenie za pośrednictwem banku będzie droższe i wyniesie nawet od 0,08% do 0,1%. Musisz przeliczyć, czy lepiej kupić ubezpieczenie od banku i płacić niższe raty kredytu, czy lepiej płacić niższą składkę ubezpieczeniową.

Produkty Systematycznego

Oszczędzania Systematyczne oszczędzanie to ciekawa opcja. Z naszej strony uważamy, że zawsze warto mieć oszczędności. Część banków oferuje produkty systematycznego oszczędzania, które pomogą obniżyć koszty kredytowe. Jako przykład warto podać chociażby Getin Bank, czy też Citi Handlowy. Produkty systematycznego oszczędzania jest to ciekawa alternatywa dla lokat bankowych.

W jaki sposób działają produkty systematycznego oszczędzania? Mechanizm jest bardzo prosty, ponieważ wystarczy, że zobowiążesz się do regularnych wpłat w określonej wysokości. Jeśli wpłaty będą systematyczne i dotrzymasz warunków umowy, to bank zagwarantuje Ci podwyższone oprocentowanie. Musisz jednak wiedzieć, że środki te zostaną zamrożone na jakiś czas i nie będziesz mógł z nich skorzystać, ponieważ bank może nie naliczyć wtedy odsetek. Na jak długo będę musiał zamrozić środki? Może to być nawet kilka do kilkunastu lat. Zaoszczędzone środki możesz przeznaczyć np. na nadpłatę lub wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenie ochronne

Dodatkowe zabezpieczenia do kredytu hipotecznego mogą zapewnić Ci komfort spokój. Nie będziesz musiał martwić się o spłatę kredytu, gdy stracisz płynność finansową. Takie ubezpieczenie zapewni Ci stabilność finansową, gdy stracisz pracę lub będziesz miał problemy ze zdrowiem.

Zakres ochrony różni się w zależności od opcji, na którą się ostatecznie zdecydujesz. Ubezpieczenie dodatkowe chroni Cię najczęściej od utraty źródła dochodu z powodu problemów ze zdrowiem. Taka polisa będzie bardzo przydatna, jeśli pracujesz w niestabilnej branży.

Produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego - co jeszcze warto wiedzieć?

Mamy nadzieję, że dzięki naszemu artykułowi wiesz już, co to są produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego. Lista tych produktów jest długa, a nieświadomy kredytobiorca może wybrać instrumenty finansowe, które nie przyniosą żadnych korzyści i będą kosztotwórcze. Warto też wiedzieć, które z tych produktów są dobrowolne, a które obowiązkowe, jak np. ubezpieczenie nieruchomości.

Ważna informacja jest taka, że bank nie może uzależnić decyzji o przyznaniu kredytu hipotecznego od tego, czy skorzystasz z dodatkowych produktów. Sprawdź, które z nich są opłacalne i pozwolą na obniżenie kosztów kredytu. Jeżeli produkt jest nieopłacalny i przed niczym Cię nie chroni, to zrezygnuj z takiej oferty.

Chcesz wiedzieć więcej na temat produktów dodatkowych? Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi z kredytwroclaw.pl.

Dowiedz się: Dlaczego warto skorzystać z porady eksperta kredytowego przy kredycie hipotecznym