Jednym z najważniejszych warunków utrzymania się przedsiębiorstwa na powierzchni, jest utrzymanie płynności finansowej. Szczególnie ważny jest regularny wpływ należności na konto firmowe. Nie zawsze jest to możliwe, czasami konieczne jest wystawienie faktury z kilkutygodniowym terminem zapłaty. W ten sposób przedsiębiorca udziela kontrahentowi kredytu kupieckiego. Takie sytuacje są częste, ponieważ kontrahent nie zawsze dysponuje od razu środkami finansowymi. Dla przedsiębiorcy stanowi to jednak problem, ponieważ zamraża w ten sposób pieniądze na pokrycie swoich kosztów i wtedy tworzą się zatory płatnicze. Jest jednak sposób, żeby tego uniknąć. Przedsiębiorca może w takiej sytuacji skorzystać z faktoringu. Co to dokładnie jest faktoring? I co się dzieje w przypadku, gdy dłużnik nie zamierza zapłacić za fakturę? Kto ponosi ryzyko?
Jesteśmy jednymi z najlepiej i najczęściej ocenianych ekspertów finansowych we Wrocławiu w Google. Zobacz, nasze oceny i przekonaj się, że warto z nami współpracować.
Z roku na rok grono naszych klientów dynamicznie się rozrasta, a wraz z nim nasz zespół ekspertów. Zaufanie do nas wynika z dobrej opinii, cieszymy się, że jesteśmy rozpoznawalni jako rzetelni, profesjonalni i skuteczni eksperci kredytowi.
Umów się na bezpłatne spotkanie z ekspertem w naszym biurze, w Twoim domu, telefoniczne lub online.
Zabezpiecz płynność finansową swojej firmy. Pieniądze na koncie nawet tego samego dnia.
Z naszego tekstu dowiesz się, jakie są wady i zalety faktoringu, czy warto z niego korzystać oraz jakie są rodzaje faktoringu. Na początku zapoznamy Cię jednak z definicją faktoringu. Faktoring jest to usługa finansowa i polega na zapewnieniu płynności finansowej przedsiębiorcy przez firmę faktoringową. Celem tej usługi jest poprawa bieżącej płynności finansowej przedsiębiorstwa oraz niedopuszczenie do zatorów płatniczych.
Usługę faktoringu prowadzi przez faktora. Polega ona na tym, że faktur wykupuje nieprzeterminowane faktury od faktoranta, który wystawił te faktury swoim kontrahentom w ramach prowadzonej działalności usługowej lub dostawcy towarów. Każda faktura ma określoną datę wymagalności i dopiero wtedy można wymagać od kontrahenta jej uregulowania. Do tego czasu płatność jest zamrożona. Faktor natomiast od razu wypłaca przedsiębiorcy środki, które wynikają z faktury. Przedsiębiorca po prostu wymienia nieprzeterminowane faktury na środki finansowe. Faktorant jest zobowiązany do zwrotu tych środków faktorowi, zaraz po tym, jak otrzyma pieniądze od kontrahenta.
Sposób działania faktoringu jest dość prosty. Proces polega na tym, że przedsiębiorca, czyli faktorant wystawia swojemu kontrahentowi faktury z odroczonym terminem płatności. Tym samym udziela mu kredytu kupieckiego. Dokument trafia jednocześnie do kontrahenta i do firmy faktoringowej, czyli faktora. Faktor płaci za nią od razu, najczęściej w tym samym dniu lub kolejnych. Warto wiedzieć, że nie zawsze jest to pełna kwota. Następnie nadchodzi termin płatności faktury i kontrahent powinien w tym terminie uregulować należność. Przedsiębiorca po otrzymaniu pieniędzy przekazuje je faktorowi.
Zasygnowaliśmy już, że na rynku funkcjonuje kilka rodzajów faktoringu. Przykładowo część firm faktoringowych bierze na siebie ryzyko, które wynika z niezapłaconych faktur. Dlatego warto się dowiedzieć, jaki są rodzaje faktoringu i jak działają w praktyce.
Faktoring odwrócony jest to szczególny rodzaj faktoringu, któremu chcemy poświecić nieco uwagi. Faktoring odwrócony nazywany jest inaczej faktoringiem dłużnym. Polega na tym, że przedsiębiorca zaciąga zobowiązanie w firmie faktoringowej, które zobowiązuje się uregulować w określonym terminie. W jakiej sytuacji korzysta się z faktoringu odwrotnego? Przedsiębiorca, który chce skorzystać z takiej usługi, wskazuje faktorowi podmioty, od których kupuje towary lub usługi, które są niezbędne do funkcjonowania firmy. Faktorant musi zapłacić dostawcom, ale nie ma środków w odpowiedniej wysokości. Korzysta zatem z faktoringu odwróconego. Na podstawie przedstawionych faktur, środki od faktora wędrują do kontrahentów. Zanim to się stanie, faktor musi potwierdzić u zleceniobiorcy wypełnienie wszystkich uzgodnionych w zamówieniu warunków. W tym modelu wygląda to tak, jakby faktor udzielał kredytu kupieckiego, płacąc za dostarczone usługi lub towar. Jako faktorant od razu otrzymujesz zamówione dobra lub usługi, ale nie płacisz za nie z własnej kieszeni i masz czas na uregulowanie zobowiązania. Oczywiście należność będziesz musiał spłacić z odsetkami.
Przejdźmy teraz do tzw. faktoringu wierzytelności, który jest faktoringiem właściwym. Faktoring wierzytelności możemy podzielić na:
Faktoring właściwy, czyli faktoringu wierzytelnościowy dzielimy z kolei na faktoring pełny, niepełny i mieszany.
Uczestnikami faktoringu są zawsze trzy strony:
Firmy faktoringowe pobierają od faktorantów prowizję za swoje usługi. Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, zapewne interesują Cię koszty faktoringu. Jak wysokie są zatem opłaty związane z faktoringiem? Ile kosztuje faktoring w polskich bankach i firmach faktoringowych? Koszty faktoringu zależą też od rodzaju faktoringu, który wybierzesz. W przypadku stałej współpracy możesz płacić miesięczną opłatę za usługi faktoringowe. Kiedy decydujesz się na inną formę współpracy, to możesz płacić dzienną prowizję od sfinansowania konkretnej faktury. Przykładowe opłaty to:
Kiedy myślisz o ciągłej współpracy z firmą faktoringową, to warto znaleźć ofertę ze stałą opłatą abonamentową. Wtedy nie będziesz musiał już płacić innych, dodatkowych opłat za finansowanie i inne czynności związane z faktoringiem.
Marża faktora, którą podobnie jak w przypadku kredytu dodaje się do stawki WIBOR(R), wynosi od 0,2% do 4% w skali miesiąca. Stawka będzie zależeć od rodzaju faktoringu i wybranej instytucji. Najtańszy będzie faktoring jawny, z regresem, ponieważ faktorant ponosi wtedy najmniejsze ryzyko.
Dla każdego rodzaju firmy, faktoring może się okazać dobrym rozwiązaniem. Korzystają z niego duże i małe firmy. Niektóre małe firmy chcąc przyciągnąć na samym początku działalności kontrahentów, mogą im proponować dłuższy okres spłaty. Chcąc jednak z drugiej strony zapewnić sobie płynność finansową, mają rozwiązanie w postaci faktoringu. Dla nowych i małych firm faktoring ma charakter sporadyczny lub ma z góry ustalony limit. Jest to korzystne dla małych firm, ponieważ nie tracą dzięki temu zdolności kredytowej i mogą składać wnioski o kredyty inwestycyjne lub kredyty obrotowe. Faktoring zatem może być wykorzystywany z korzyścią nie tylko przez duże firmy. Dla dużych firm tez jednak jest ważny, ze względu na konieczność zachowania płynności finansowej. Niektóre firmy ze względu na charakter działalności i specyfikę branży, oferują dłuższe terminy płatności. Dobrym przykładem jest faktoring eksportowy. Przedsiębiorcy korzystają wtedy nie tylko dlatego, że otrzymują od razu zapłatę za fakturę, ale jednocześnie otrzymują profesjonalną pomoc w weryfikacji kontrahentów w Polsce i za granicą.
Z faktoringu bardzo często korzystają firmy transportowe, ponieważ w tej branży obowiązują długie terminy płatności. Dlatego w przypadku tych firm faktoring to najlepszy sposób na zapobieganie zatorom płatniczym i finansowanie bieżącej działalności. Dzięki takiemu rozwiązaniu mogą bez problemu spłacać raty leasingowe, zwłaszcza gdy pojazdów we flocie przybywa. Razem z usługą faktoringu firmy transportowe mogą korzystać z kart paliwowych i bez problemu płacić za paliwo oraz pokrywać inne koszty transportu. Faktoring może się kazać również zbawieniem dla firm zadłużonych, które nie chcą powiększać swoich zobowiązań. Firmy zadłużone mogą korzystać z faktoringu odwróconego. Jak pisaliśmy wyżej, w przypadku faktoringu odwróconego faktor płaci za faktury dostawców faktoranta. W określonym czasie faktorant musi zwrócić środki do faktora.
Przepisy w Polsce nie definiują faktoringu jako usługi bankowej, dlatego nie jest potrzebne zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie tego typu działalności. Dla porównania kredyt hipoteczny może być udzielany tylko przez banki.
Firmy faktoringowe mają jednak oczywiście obowiązek działać zgodnie z przepisami m.in. Kodeksu cywilnego. Umowy zawierane między faktorami a faktorantami, są to umowy nienazwane zgodnie z art. 353 o zasadzie swobody umów i jej ograniczeniach. Świadczenie usług faktoringowych musi być też zgodne z postanowieniami międzynarodowej konwencji z 28 maja 1988 roku z Ottawy.
Faktoring podobnie jak kredyt bankowy jest formą finansowania zewnętrznego dla przedsiębiorstw. Możemy znaleźć wiele podobieństw między faktoringiem a kredytem dla przedsiębiorstw, są jednak między nimi też spore różnice. Jedną z podstawowych różnic jest to, że w przypadku faktoringu instytucja świadcząca usługi faktoringu weryfikuje przede wszystkim kontrahentów, którzy są zobowiązani do opłacenia faktury. Faktor sprawdza sytuację finansową kontrahenta i jego wiarygodność. W ten sposób zdobywa informacje czy kontrahent będzie wypłacalny i czy usługa nie będzie zbyt ryzykowna.
Inaczej weryfikacja wygląda w przypadku kredytu bankowego. Bank w tym wypadku sprawdza zdolność kredytową przedsiębiorcy, który ubiega się o finansowanie. Z analizy sytuacji finansowej klienta powinno wynikać, czy będzie miał możliwość spłaty zobowiązania wraz z odsetkami. Do tego musi się wykazać dobrą historią kredytową w Biurze informacji Kredytowej. Dopiero wtedy bank przyzna firmie kredyt. Sytuacja finansowa kontrahentów przedsiębiorcy ubiegającego się o kredyt nie ma w ogóle znaczenia. To, z jakiego produktu finansowego lepiej skorzystać, zależy od tego, jak szybko jest Ci potrzebne finansowanie zewnętrzne. Jeśli liczysz na szybki przypływ gotówki, to lepiej zdecyduj się na faktoring. Czasami wystarczy tylko kilka godzin i już możesz mieć środki na koncie. Musisz jedynie dostarczyć faktury z odroczonym terminem płatności o podpisać umowę o faktoring. Formalności są zredukowane do minimum.
Kiedy starasz się o kredyt bankowy, to musisz liczyć się z dłuższym okresem oczekiwania na środki. Bank bardzo dokładnie weryfikuje swoich klientów, badając ich sytuację finansową. Wszystko to zajmuje dużo czasu. Bank nie wyda decyzji w kilka godzin. Często przedsiębiorcy czekają na ostateczną decyzję banku kilka dni. Zaletą kredyt bankowego są niższe koszty. Faktoring jest droższym rozwiązaniem dla przedsiębiorców. Wspólnym mianownikiem faktoringu i kredytu bankowego jest cel, czyli bieżące finansowanie działalności przedsiębiorcy. Różnic jest jednak więcej niż podobieństw.
Kiedy planujesz rozpoczęcie współpracy z firmą faktoringową lub bankiem, który świadczy usługi faktoringowe, to będziesz musiał podpisać stosowną umowę. Na początek zdecyduj, z którym faktorem chcesz podpisać taką umowę, a następnie wypełnij wniosek, który znajdziesz na stronie internetowej faktora lub w jego siedzibie. We wniosku podajesz dane firmy, dane kontrahentów, wyciągi z konta firmowego oraz faktury z odroczonym terminem płatności, które chcesz sfinansować z pomocą faktoringu. Kiedy już przekażesz wypełniony wniosek, to wtedy rozpoczyna się jego weryfikacja. Jednak to nie twoja firma podlega analizie i weryfikacji, a Twoja zdolność kredytowa nie ma znaczenia. Faktor zajmuje się sprawdzaniem informacji i Twoich kontrahentach, którym wystawiłeś faktury. Na decyzję czeka się nie dłużej niż jeden dzień. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, to wtedy podpisujesz umowę z firmą faktoringową lub z bankiem. Często oferta współpracy z faktorem zakłada limit faktoringowy, za pomocą którego finansujesz kolejne faktury. Co zyskujesz dzięki współpracy z firmą faktoringową? Przede wszystkim stałe i szybki finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności. Współpraca z faktorem zapewni Ci płynność finansową.
Umowa faktoringowa określa ramy i zasady współpracy z firmą faktoringową. Zazwyczaj umowę faktoringową podpisuje się na czas nieokreślony. Nie musisz zatem pamiętać o jej odnawianiu. Jaki zapisy powinny znaleźć się w umowie faktoringowej? Przedstawiamy najważniejsze elementy takiej umowy:
Bardzo ważne jest wskazanie w umowie faktoringowej rodzaju faktoringu i to, czy będzie to faktoring z regresem, czy bez regresu. Zwróć uwagę na wysokość wynagrodzenia dla faktora. Najczęściej jest to procent od wartości nominalnej przelanej wierzytelności. Może to również być opłata abonamentowa, która będzie korzystna, gdy chcesz korzystać z usług faktora w sposób ciągły.
Podobnie, jak przy kredycie warto rozejrzeć się za najkorzystniejszymi ofertami firm faktoringowych. Możesz skorzystać z rankingu faktorów, który Ci podpowie, którą ofertę wybrać.
Niektórzy klienci zwracają uwagę, że z pojęciem faktoringu wiąże się forfaiting. Jednak są to dwie odmienne usługi, które się różnią między sobą. Faktoring jest to odkupienie wierzytelności w postaci nieprzeterminowanych faktur z udzielonym kredytem kupieckim. Forfaiting jest to skup należności terminowych w transakcjach zagranicznych. Forfaiting przybiera formę weksli i wyklucza prawa regresu wobec odstępującego weksel.
Kiedy kontrakt z firmą faktoringową zostanie zawarty, to wtedy należności wynikające z faktur przedsiębiorcy są przelewane bezpośrednio na rachunek bankowy faktora. Tutaj pojawia się temat rachunków bankowych z białej listy. Czy płatności na rzecz faktora powinny być realizowane na rachunki faktora znajdujące się na białej liście? Z zasady tak, tym bardziej że faktoring może obejmować naprawdę wysokie kwoty. Ministerstwo Finansów rekomenduje płatności na rachunki, które znajdują się na białej liście, jeśli kwota faktury przekracza 15 000 zł.
Zaczerpnij kolejną dawkę wiedzy z poradnika finansowego
Jakie są warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie? Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku – deklaracja banku. Kredyt hipoteczny w VeloBanku – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja.
BNP Paribas nie oferuje jeszcze tego kredytu, jednak należy się spodziewać, że niebawem do tego dojdzie. Dlatego warto sprawdzić już dziś, jak może wyglądać procedura ubiegania się o Bezpieczny kredyt 2%.
Eksperci kredytowi z kredytwroclaw.pl przyjrzeli się aktualnej ofercie kredytowej Santander Banku. Na tej bazie przygotowaliśmy pierwsze symulacje Kredytu 2%, o ile wkrótce pojawi się w tym banku.
Program Bezpieczny Kredyt 2% cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem. Eksperci kredytowi z kredytwroclaw.pl na bieżąco monitorują sytuację w bankach i sprawdzają propozycje poszczególnych banków. W tym artykule chcemy przybliżyć naszym klientom ofertę Bezpiecznego Kredytu 2% w banku Pekao S.A.
Eksperci kredytowi z kredytwroclaw.pl przyjrzeli się dokładnie ofercie banku PKO BP. Sprawdziliśmy, jakie warunki muszą spełnić klienci, żeby otrzymać kredyt mieszkaniowy standardowy i kredyt hipoteczny z dopłatą rządową.
Jednym z banków, który oferuje ten produkt praktycznie od rozpoczęcia programu, jest Alior Bank. Z tego, co udało nam się dowiedzieć, bank wydał już pierwsze decyzje kredytowe związane z udzieleniem Kredytu Bezpiecznego.
Bezpieczny Kredyt 2% wystartował! Sześć banków na starcie programu Kredyt 2 procent! Jaki są założenia i warunki? Jak będzie kształtować się rata? Ekspert wyjaśnia!
Rząd przesądził już o likwidacji wskaźnika WIBOR-u. Po konsultacjach nowym wskaźnikiem, który zastąpi WIBOR, będzie WIRON. WIRON to była jedna z propozycji GPW, która została wybrana przez Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej (NGR).
Polski rząd zdając sobie sprawę z sytuacji na rynku nieruchomości, zaproponował nowy program Bezpieczny Kredyt 2%. Zgodnie z założeniami kredyt hipoteczny 2% ma pomóc młodym Polakom w sfinansowaniu i zakupie swojego pierwszego mieszkania.
Alior Bank przystąpił do rządowego programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Zasady i procedury przyznania takiego kredytu są takie same jak przy kredytach mieszkaniowych standardowych. Różnice tkwią w kosztach, czyli oprocentowaniu, marży, czy też prowizji
Kredyt hipoteczny to długoletnie zobowiązanie finansowe, którego podstawowym celem jest zakup nieruchomości. Kredyt hipoteczny wiąże się z wieloma kosztami. Jednym z nich jest ubezpieczenie pomostowe. Jednak w tym przypadku zaszły niedawno duże zmiany. Co to jest ubezpieczenie pomostowe? Jakie znaczenie dla kredytobiorców ma nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym?
Karta kredytowa jest to popularny produkt finansowy, z którego pomocą możesz wygodnie płacić za swoje zakupy. Karta kredytowa ułatwia życie, zwłaszcza gdy pojawią się niespodziewane wydatki, czy chcesz dokonać transakcji online, jak np. zakup biletu lotniczego.
Oceń nas!
